Hơn 90% người Việt Nam không hiểu đầy đủ hoặc không có kiến thức về tài chính cá nhân. Có lẽ khi nhắc đến thì ai cũng ngại tìm hiểu và nghĩ rằng nó chỉ toàn những con số rắc rối.
Nhưng không…
Tài chính cá nhân đơn giản hơn những gì bạn nghĩ rất nhiều.
Trong phần đầu tiên của chuyên mục ”Tài chính cá nhân”, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về những thói quen quản lý tiền hiệu quả và những sai lầm, thiếu sót nhằm hướng tới mục tiêu an toàn và Tự do tài chính.
Tài chính cá nhân
Nhiều người liệt kê những nguyên tắc tài chính gồm: lương tháng, thuế cá nhân, chi tiêu thiết yếu, mua nhà, chứng khoán, v.v. Như vậy không sai, tuy nhiên nó dài dòng. Theo tôi thì
Tài chính cá nhân gồm các bước sau:
- Tư duy, hành động để lao động kiếm tiền hiệu quả nhất
- Tiết kiệm và sử dụng tiền theo quy trình
- Bảo vệ tiền trước lạm phát, những ”cái bẫy” và rủi ro thị trường
- Xây dựng phương pháp và danh mục đầu tư hiệu quả
- Hướng tới tự do tài chính.
Nếu bạn dưới 25 tuổi, có thể bạn sẽ không thực sự thấy được tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân.
Nhưng khi qua tuổi 30, khi khác biệt về gia đình, nhu cầu về nhà, xe,… ngày càng lớn thì có lẽ ngay lúc này, những lời khuyên và tư vấn của mình giúp ích rất nhiều.
Quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân đơn giản là
- Chi tiêu và tiết kiệm phù hợp với tài chính hiện tại hay chưa.
- Bạn sẽ biết cách sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất.
- Nó vừa giúp bạn sống thoải mái và tránh gặp phải những rủi ro.
Hơn thế nữa, Chứng khoán Center sẽ giúp bạn:
- Tránh được những kênh đầu tư nhiều rủi ro như: chơi hụi (họ), đầu tư condotel, casino,..
- Đầu tư tiền vào những kênh tài sản bền vững.
Quản lý tài chính cá nhân là một việc rất quan trọng trong quá trình phát triển cuộc sống của bạn, và nếu nhìn rộng hơn là cuộc sống của gia đình bạn.
Vì sao cần có những quy tắc quản lý tài chính cá nhân
- Quản lý chi tiêu và lập kế hoạch trước giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập của bạn.
- Trong bất cứ trường hợp nào, việc có sẵn một số tiền sẽ bảo vệ bạn khi gặp các khó khăn bất ngờ như bệnh tật hay rủi ro.
- Lập kế hoạch đầu tư để giúp vốn của bạn tăng lên theo thời gian.
- Có hiểu biết về tài chính để đầu tư và hưởng thụ cuộc sống.
Kiếm tiền
Cách tiếp cận đơn giản nhất !
Robert Kiyosaki chia tính chất công việc của chúng ta thành 4 nhóm như sau:
Nhóm 1: Nhóm làm công, làm thuê chuyên nghiệp
Nhóm này dùng thời gian, sức lao động và KASH để kiếm tiền.
KASH là viết tắt của
- Knowledge – Kiến thức
Kiến thức có được từ việc học tập, giáo dục, đào tạo và kinh nghiệm tích luỹ - Attitudes – Thái độ
Một người không có động lực làm việc, thái độ kém, thì cho dù họ có bao nhiêu kiến thức hay kỹ năng thì họ cũng sẽ không làm tốt công việc được. - Skills – Kỹ năng
Mức độ thành thạo kỹ năng đòi hỏi việc thực hành nhiều, có kinh nghiệm và được đào tạo bài bản. - Habits – Thói quen
Chúng ta phải hình thành những thói quen tốt ngay từ ban đầu, vì những thói quen xấu sẽ rất khó sửa và thay đổi.
Nhóm 2: Làm việc tự do, chủ doanh nghiệp nhỏ
Khác với nhóm 1,nhóm 2 tự làm cho mình hoặc thuê mướn lao động làm cùng với mình.
Họ đóng vai trò vừa là nhân viên vừa là ông chủ, họ làm việc cho chính mình.
Nếu họ tự làm cho mình 100% thì khi họ nghỉ làm thu nhập sẽ dừng lại.
Nhóm 3: Doanh nhân, chủ hệ thống
Người nhóm 3 tạo ra thu nhập bằng cách xây dựng hệ thống kinh doanh và thuê mướn lao động về làm cho mình.
- Họ ít khi bắt tay vào làm việc như nhóm 1 và nhóm 2
- Họ tập trung xây dựng hệ thống kinh doanh và thuê nhân viên.
- Sau đó, hệ thống đi vào vận hành và nhân viên làm việc thay cho họ.
Nhóm 4: Nhà đầu tư
Nhóm này dùng tiên để tạo ra tiền
Họ nghiên cứu sâu và đầu tư chuyên nghiệp để kiếm tiền và làm giàu.
Nhóm nào cũng có vai trò nhất định với xã hội, họ có thể hài hòa cuộc sống và hướng tới tự do tài chính nếu biết cách ”Kiếm tiền, bảo vệ tiền và đâu tư tiền” hiệu quả.
Lưu ý
Bất kỳ hoạt động đầu tư nào cũng có rủi ro.
Những gì tôi chưa chắc đã hoàn hảo; ngay cả nếu nó có hoàn hảo đối với trường hợp của tôi đi nữa thì chưa chắc nó đã đúng với các anh chị.
Vì vậy các anh chị không nên coppy y chang những gì tôi làm.
Thay vào đó các anh chị hãy tập trung nhiều hơn vào cách mà tôi phân bổ danh mục đầu tư; những bài học mà tôi chia sẻ cũng như những chiến lược đầu tư mà tôi chọn để từ đó các anh chị tổng hợp ra được một chiến lược riêng của mình với những gia giảm khác nhau.
Tiết kiệm và sử dụng tiền
Hầu hết mọi người đều quan tâm tới chính mình. Thật ra không có lỗi gì ở đây cả. Chúng ta phải lo cho bản thân rồi mới có thể lo cho người khác.
Vậy khi nào chúng ta ít lo lằng cho bản thân mình ?
Đó là khi chúng ta có 2 tỷ… hoặc 20 tỷ trong tài khoản của mình.
Khi đó chúng ta có thể bớt lo lắng về tiền rồi.
Ai cũng vậy.
Trước khi có tiền thì đa số chúng ta đều không có tiền.
Nếu không có tiền, bạn hãy
- Trở nên chính trực – vì nếu không làm vậy thì rồi tiền cũng đi mất
- Mở rộng mối quan hệ nhiều hơn
- Hãy lắng nghe, sẵn sàng nhận sự dẫn dắt của ai đó.
Người quản trị tài chính cá nhân tốt là người kiết kiệm trước khi sử dụng, tiết kiệm trước khi phân bổ về các quỹ khác.
Tất nhiên, nếu bạn không muốn cắt bất cứ khoản chi tiêu nào của mình, hãy cố gắng kiếm thêm 10-15% bằng cách làm việc chăm chỉ và thông minh hơn.
Bảo vệ tiền
Kiếm tiền và tiết kiệm là một việc không dễ dàng. Do đó chúng ta phải có những kỷ luật để bảo vệ nó.
Mua bảo hiểm nhân thọ
Điều này giúp bảo vệ bạn và người thân trước những rủi ro giảm khả năng kiếm tiền của bạn như bệnh tật, tai nạn,…
Đầu tư sớm
Nếu bạn có 100 triệu thì dưới đây là số tiền của bạn sau 10 năm
- Lạm phát 3% thì sức mua tương đương 65 triệu.
- Lạm phát 5% thì sức mua tương đương 37 triệu.
Cách tốt nhất để chống lạm phát là đầu tư sinh lợi với một hệ thống đầu tư hiệu quả ngay hôm nay.
Xem thêm : Tại sao phải đầu tư sớm
Tránh các mô hình cam kết lợi nhuận cao
Hiện nay có rất nhiều dự án ”scam” như:
- Đầu tư theo gói cam kết lợi nhuận: iFan, Onecoin, Skymining….
- Ủy thác đầu tư: forex, chứng khoán phái sinh…
- Người nổi tiếng PR cho dự án mới nổi: Loạn giá đất khu vực Ngọc Trinh công bố đã mua ở Bảo Lộc; ViruSs từ chối trả lời báo giới và xóa các video trần tình trên YouTube.
- Tránh dùng đòn bẩy quá cao: Vay 40 triệu, trả hơn 500 triệu đồng sau 2 tháng
Cách quản lý tài chính cá nhân thành công
Phương pháp 50/30/20
- 50% Chi tiêu thiết yếu, bắt buộc:
Gồm các chi phí cơ bản phải trả định kỳ như tiền thuê nhà, học phí, điện nước, tiền xăng, ăn uống,…
Đối với khoản chi cố định này, bạn có thể xác định số tiền dựa trên hóa đơn, lịch sử chi tiêu các tháng trước. - 30% Chi phí linh hoạt
Bao gồm các chi phí như mua sắm, giải trí, chi phí phát sinh khác…
Đây không phải nhóm chi tiêu thiết yếu và đôi lúc bạn chỉ mua sắm do cảm tính chứ không thực sự cần thiết. - 20% Tiền tích lũy
Thiếp lập khoản tiền này giúp bạn phòng tránh các rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra con số hợp lí, bạn có thể thử nghiệm bằng cách dành ra khoảng 10-15% thu nhập trong 2 -3 tháng. Và có thể điều chỉnh tăng dần theo khả năng tài chính của bạn. Mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng số tiền tích lũy lên.
Cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ
Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập)
Số tiền này chiếm phần trăm lớn nhất, nhằm cung cấp chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày, đáp ứng những nhu cầu không thể thiếu như ăn uống, tiền nhà, hóa đơn điện nước,… Nếu bạn đang sử dụng hơn 55% thu nhập cho khoản này, bạn cần cân chỉnh để cắt giảm cho phù hợp.
Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập):
Khoản tiền này phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, cưới sinh, kinh doanh,… Bí quyết là sau khi nhận được thu nhập bạn nên trích tiền ngay vào khoản này, hoặc mở sổ gửi tiết kiệm, nuôi heo đất để tránh trường hợp tiêu vào số tiền này.
Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập):
Nâng cao giá trị bản thân cũng là một cách nâng cao thu nhập của bạn. Do đó, bạn cần trích 10% thu nhập vào khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop,…để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập):
Đây được xem như khoản thưởng cho bản thân bạn sau khi đã nổ lực làm việc và tiết kiệm, đồng thời cũng giúp bạn có tinh thần thoải mái, thêm động lực để cố gắng. Hãy dùng khoản tiền này để mua những thứ bạn đã thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân,…
Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập):
Bạn sẽ dùng khoản tiền này để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động, giúp bản thân đạt được mục tiêu tự do tài chính. Và quan trọng, bạn không được tiêu khoản tiền này, mà cần để chúng tiếp tục sinh lời, tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đề phòng mất việc hay rủi ro tài chính trong tương lai.
Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập):
Quỹ này sẽ dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người thân, bạn bè. Tùy thuộc vào mức độ thu-chi mà bạn có thể giảm số tiền ở quỹ này xuống, tuy nhiên hạn chế cắt giảm hoàn toàn khoản này, vì trong cuộc sống luôn cần sự sẻ chia.
